台中北區免留車是什麼？從阿哲的星期二早上說起

台中北區免留車是一種以名下汽車或機車設定動產擔保、借款後車輛仍由自己保管使用的當舖借款方案，適合身在北區、需要短期資金但每天離不開車的人。

阿哲三十一歲，住在北區，白天在物流站排班，晚上跑外送。那個星期二早上，家裡打電話來說一筆四萬多的費用要在週五前繳清。他手上沒有存款，信用卡剩下的額度不夠，最直接的資產是那台騎了三年多的白牌機車。

他第一個念頭是「拿去當掉」，第二個念頭是「那我晚上怎麼出車」。這正是免留車存在的理由：車子不用留在店裡，只是在監理機關的登記上多一筆擔保紀錄。

這筆登記的依據是《動產擔保交易法》第 5 條，動產擔保交易應以書面訂立契約，非經登記不得對抗善意第三人。作用只有一個——確保這台車在借款期間不會被賣掉或再抵押一次，不是把所有權轉給當舖。

為什麼北區的人問免留車，問得特別頻繁？

北區的生活結構跟台中其他行政區不太一樣。一中商圈、各級學區、中國醫等醫療院所、老市區的巷弄住宅密集擠在一起，機車密度高得驚人，很多人的通勤半徑其實不到三公里，但那三公里少了車就完全不成立。

這裡有幾種特別常見的用車型態：白天在醫院或診所上班、晚上兼職外送的雙工作者；在一中周邊做小生意、每天要跑批貨的店主；還有孩子在學區、需要每天接送兩趟的雙薪家庭。共同點是——車一停，生活跟收入同時卡住。

所以在北區，「借得到多少」往往不是第一順位的問題，「明天還能不能出門」才是。這也是台新當舖把店開在進化北路 268 號的理由：你不用為了一筆四萬塊的週轉，先花半天車程跑到另一個行政區。

如果你想看的是特定車種的評估細節，北區機車借款與北區汽車借款各有專門方案，本篇專注在免留車這個方案本身。

阿哲那天實際走完的路：從傳照片到現金入手（全程 55 分鐘）

阿哲是早上十點多在物流站休息時間傳訊息進來的，中午休息時間過來一趟，離開的時候不到十二點半。時間軸大致是這樣：

• 上午 10:20
  線上初估（約 5 分鐘）
  用 LINE 傳了車款、年份、里程與行照照片，得到一個 3.5 萬到 4.5 萬的額度區間。
• 中午 11:50
  現場鑑價（約 10 分鐘）
  鑑定師檢查外觀有無摔車痕跡、傳動與煞車保養狀況、里程表，並確認沒有欠繳的燃料費與罰單。
• 中午 12:02
  議定條件（約 5 分鐘）
  確認核到 4 萬、月息在法定範圍內、期數三個月起、還款方式與提前結清的規則。
• 中午 12:15
  開票撥款（約 10 分鐘）
  開立當票、簽署動保設定文件、現場點清現金，車子直接騎走。

辦理台中北區免留車，他那天帶了什麼？

• 國民身分證正本（現場核對後當場歸還）
• 健保卡當第二證件
• 機車行照正本，車主欄就是他本人
• 手機裡的薪轉存摺畫面與外送平台的收入結算截圖

阿哲問了一句「身分證是不是要留在這」，答案是不會——《當舖業法》第 16 條第 1 項第 5 款把私人身分證明文件列在「不得收當」的清單裡，只能當場核對後歸還，絕不可扣留。

他借的四萬，一個月到底要繳多少？利息與資金管道透視

台新的台中北區免留車對外一律以月息 2.5% 計息，這是《當舖業法》第 11 條所定「年率最高不得超過百分之三十」換算後的上限。同一條也要求當舖必須在營業場所明顯處揭示許可證、負責人姓名與以年率為準的利率——阿哲進門的時候，那面牌子就掛在櫃檯右邊。

台中北區免留車利息試算表

北區居民常拿來比較的四個短期資金管道

車子還在繳貸款也能借嗎？王大姐小吃店分期增貸 18 萬實例

阿哲的機車是全額付清的，但同一週來店裡的另一位客人狀況不同。王大姐在北區開一間小吃店，要補一批設備跟物料，缺口 18 萬；她的車是七年車齡的國產房車，市價估在 32 萬左右，銀行分期還剩 9 萬沒清。

她原本以為「還在繳貸款的車不能拿去借」，這是最常見的誤會。實際的算法是車輛目前市價扣掉銀行剩餘貸款餘額，剩下的差額就是可評估空間：

她多帶的東西只有兩樣：最近三期的車貸繳款證明，以及小吃店近三個月的營業流水。三個月後生意進旺季，她一次結清，沒有違約金。

額度不是一個倍數，是一個級距

看到「最高可貸車價 200%」這種說法先放慢。台新的做法是把它講清楚：一般件落在市價五到七成，這是絕大多數客戶的實際位置；車況佳、車齡短、產權單純且有穩定收入的條件良好件，可以到八成上下；超過市價的部分需要個案評估，依還款能力、期數與擔保條件逐案核定。

沒人問但最該問的一題：借款期間車子出事怎麼辦？

翻遍北區同業的免留車文章，幾乎沒有一篇回答這件事。但只要你把車開回家，這就是真實存在的風險：擦撞、被偷、泡水、想換車。這幾種狀況的責任怎麼算，法律其實有明文。

《動產擔保交易法》第 12 條規定，契約存續中標的物的占有人應以善良管理人之注意保管或使用；同法第 13 條進一步寫明，標的物之利益及危險由占有人承受負擔，但契約另有約定者從其約定。車在你手上，你就得像照顧自己的車一樣照顧它。

• 小擦撞：不影響借款關係，正常維修即可，債務照原條件走。
• 重大事故或泡水導致殘值大幅下降：主動通知當舖，一起討論後續的還款安排，不要等到滿當日才說。
• 車輛失竊：立刻報警並取得報案三聯單，同時通知當舖；有投保竊盜險的，理賠金會依契約約定處理。
• 想在借款期間換車：不能直接過戶，正確做法是先結清、取得清償證明並註銷登記，車輛產權恢復完整之後再處理。

維持強制險與任意險的有效狀態，是免留車期間最划算的一筆保費。這不只是為了對當舖交代，更是為了萬一真的出事時，你不會同時失去車子跟賠償能力。

另一個保障方向是《當舖業法》第 12 條要求當舖業應投保責任保險，第 13 條第 2 項則明定「約定持當人放棄損害賠償請求權者無效」。你在契約上看到任何要求你事先拋棄權利的條款，那段約定的效力本來就無效。

跑一趟北區要準備到什麼程度？要不要自己去監理所？

答案是：動保設定的送件由當舖處理，你不需要自己跑一趟登記機關。你要做的只有備妥文件、簽名、捺指紋。以北區的交通狀況，資料帶齊四十分鐘走完，資料缺角來回就是半個下午。

申辦情境與必備文件說明

還清之後有一個收尾動作千萬別忘記：塗銷動保設定。依《動產擔保交易法》第 10 條，擔保債權受清償後，債權人經債務人書面請求應即出具證明文件，逾十日未交付者應負損害賠償責任。憑清償證明就能至監理服務網辦理註銷登記，沒塗銷的話，通常會在你日後想賣車或過戶的那一天才發現卡住。

阿哲最後怎麼選：他當天問了三家

他不是第一通電話就決定的。那天上午他總共問了三個管道，最後選台新的理由不是利率數字最漂亮，而是有兩家答不出他的問題：

至於「這家到底是不是合法立案」，不必聽業者自己講。到經濟部商工登記公示資料查詢服務輸入統一編號 67952718 就查得到台新。我們只有臺中市北區進化北路 268 號這一家店，沒有分店，隨時可以直接走進來看。

在台中北區，免留車週轉絕對保密

阿哲那天下午照常上班，晚上照常出車，家裡的費用週四就繳清了。整件事沒有驚動任何人——沒有聯徵紀錄、沒有照會公司、沒有停下他的車。

台中北區免留車真正在賣的東西其實是這個：讓一段短期的資金缺口不要外溢成生活的斷點。所以出門前先把車況資料整理好、把真正需要的金額算清楚、還清之後記得回頭塗銷設定，這三件事做到了，它就只是一次順手的資金調度。

台中北區免留車常見問題 FAQ